Vollkasko trotz negativer Schufa – die perfekte Kfz-Versicherung für Ihr Fahrzeug

Die Vollkasko der Kfz-Versicherung gilt für viele Autobesitzer als die optimale Absicherung für das Fahrzeug. Ihr großer Vorteil besteht darin, dass sie auch selbst verschuldete Unfallschäden am eigenen Wagen übernimmt, während herkömmliche Kfz-Versicherungen lediglich die Kosten der Unfallgegner tragen. Dieser umfassende Schutz wird oft auch bei finanzierten Fahrzeugen zur Grundvoraussetzung. Doch eignet sich die Vollkasko für jeden Autobesitzer und ist der Schutz trotz negativer Schufa möglich?

Lohnt sich die Vollkasko der Kfz-Versicherung auch für mich?

Diese Frage stellt sich jeder Autobesitzer, ganz egal, ob die Schufa negativ oder positiv ist. Generell kann nahezu jedes Fahrzeug mit der Vollkasko der Kfz-Versicherung abgesichert werden, doch lohnt sie sich selten bei sehr alten und wertlosen Fahrzeugen. Die Vollkasko wird dringend empfohlen für:

• Neuwagen - der Wert des Fahrzeugs spricht bereits für die Vollkaskoversicherung. Bei finanzierten Wagen ist sie oft eine Grundvoraussetzung für den Autokredit.
• Gebrauchtwagen - Alle Fahrzeuge, die jünger als fünf Jahre sind, sollten besser vollkaskoversichert sein. Auch Fahrzeuge mittleren Alters, insbesondere E-Autos aufgrund ihres hohen Werts, sollten über die Vollkasko der Kfz-Versicherung abgesichert sein.
• Sonderfälle - Fahrzeuge, die einen höheren Wert haben, aber nicht in die genannten Kategorien fallen, wie beispielsweise Oldtimer, werden oft nicht über klassische Kfz-Versicherungen abgesichert, sondern erfordern spezielle Tarife.

Grundsätzlich bietet die Vollkasko einen Rundumschutz, aber Experten raten davon ab, jeden kleinen Kratzer der Versicherung zu melden, da häufige Schadensmeldungen von Versicherungsgesellschaften ungern gesehen werden und zur Kündigung der Vollkasko führen können. Eine Nichtverlängerung oder vorzeitige Kündigung kann dazu führen, dass es schwierig wird, eine neue Vollkasko oder generelle Kaskoversicherung der Kfz-Versicherung zu finden, da Versicherer sich untereinander informieren und Fahrer, die regelmäßig Kleinstschäden melden, mit höheren Kosten belegt oder von der Vollkasko ausgeschlossen werden. Gerade, wenn die Bonität durch negative Einträge in der Schufa bereits angegriffen ist, sollte das natürlich verhindern werden.

Wann zahlt die Vollkasko und macht sie das auch trotz negativer Schufa?

In der Vollkasko der Kfz-Versicherungen sind die Kfz-Haftpflicht und die Teilkasko beinhaltet. Das sind Standardleistungen, daher werden sie in diesem Beitrag nicht näher erläutert. Der Fokus liegt auf den erweiterten Leistungen und Vorteilen für das versicherte Fahrzeug. Die Vollkasko trägt die Kosten für Schäden am versicherten Fahrzeug, auch wenn der Fahrer den Unfall selbst verschuldet hat. Zudem greift die Vollkasko trotz schlechter Schufa in folgenden Fällen:

• Vandalismus - immer häufiger kommt es zu Vandalismusschäden. Die Vollkasko übernimmt die Kosten des entstandenen Schadens, wenn das Fahrzeug mutwillig beschädigt wurde.
• Fahrerflucht - wenn der Fahrer in einen Unfall verwickelt ist und der Unfallverursacher Fahrerflucht begeht, zahlt die Vollkasko und holt sich das Geld vom Unfallverursacher zurück, falls dieser später ermittelt wird. Ist das nicht möglich, kommt es natürlich zu keinen Rückforderungen.
• Teilkaskoerweiterungen - alle Bestandteile, die in der Teilkasko enthalten sind, gehören auch zur Vollkasko, jedoch in erweiterter Form. Dazu gehören beispielsweise Tierunfälle mit nicht zum Haarwild zählenden Tieren sowie der Marderschutz auf Folgeschäden.

Gerade in Innenstädten oder in Randbezirken ist die Erweiterung auf weitere Tierunfälle sinnvoll und schützt vor weiteren negativen Einträgen in der Schufa, weil die Werkstatt nicht bezahlt werden kann.

Zahlt die Vollkasko trotz Schufa immer oder gibt es Ausnahmen?

Jede Versicherung kann Ausnahmen und Bedingungen festlegen, die im Vertrag zu finden sind. Es gibt jedoch einige Ereignisse, die generell auch in der Vollkasko der Kfz-Versicherung trotz Schufa ausgeschlossen werden:

Verhalten bei Unwettern:

Falls der Fahrer bei einem Unwetter den Unfall oder Schaden selbst verursacht, trägt die Vollkasko trotz negativer Schufa die Kosten nicht. Die Kosten für andere Geschädigte werden jedoch übernommen. Beispiele sind überhöhte Geschwindigkeit bei Glätte oder das Abstellen des Fahrzeugs bei einem angekündigten Orkan mitten im Wald oder unter Bäumen, wenn es keine Notlage ist.

Reifenschäden:

Die Vollkasko der Kfz-Versicherung deckt trotz Schufa keine Schäden an den Reifen ab. Sollte jedoch ein Reifen während der Fahrt platzen und es kommt zu einem Unfall, greift die Vollkasko bezüglich der Schäden anderer Verkehrsteilnehmer.

Wie erfolgt die Schadensregulierung bei der Vollkasko trotz negativer Schufa?

Die Schadensregulierung bei der Vollkasko erfolgt ähnlich wie bei der Kfz-Haftpflichtversicherung. Der Unfallbeteiligte reicht die Rechnung oder das Gutachten ein, und die Kfz-Versicherung übernimmt die Kosten. Es gibt zwei Wege der Schadensregulierung im Vollkaskobereich und bei Schäden am eigenen Fahrzeug:

• Kaskoschäden - gewöhnliche Kaskoschäden wie gerissene Scheiben oder Dellen durch Hagelschläge werden ähnlich wie bei der Teilkasko abgerechnet. Die Werkstatt rechnet direkt mit der Versicherung ab, und der Kunde zahlt die Selbstbeteiligung, wenn er diese bei der Vollkasko trotz negativer Schufa vereinbart hat.
• Totalschäden/Unfallschäden - insbesondere bei einem Totalschaden hängt die Schadensregulierung vom Alter und Wert des Fahrzeugs ab. Die volle Summe wird nicht immer ausgezahlt, daher ist es wichtig, bei Neuwagen die Schadensregulierung nach Neuwert für 24 Monate im Vertrag aufnehmen zu lassen. Bei Gebrauchtwagen kann die Entschädigung nach dem Kaufpreis für 24 Monate genutzt werden. Die Höhe der Regulierungssumme hängt vom Fahrzeugwert, dem Schadensbild und der vereinbarten Selbstbeteiligung ab.

Worauf sollte ich bei der Vollkasko der Kfz-Versicherung trotz Schufa achten?

Wie bei allen Versicherungen kann auch die Vollkasko-Versicherung einige Fallstricke haben. Es ist daher wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und vor dem Abschluss einen Versicherungsvergleich durchzuführen. Einige Punkte, auf die besonders geachtet werden sollte, sind:

Erweiterungen bei Marderschäden:

Häufig decken die Kfz-Versicherungen lediglich die reinen Marderbisse ab und übernehmen die Kosten dafür. Allerdings können Marder auch Schäden verursachen, die nicht sofort bemerkt werden und in Folge zu schwerwiegenderen Problemen führen können. Die Erweiterung der Vollkasko auf Marderbissschäden übernimmt auch die Kosten für solche indirekten Folgeschäden.

Erweiterung bei Wildunfällen:

Haarwild ist in der Teil- und Vollkasko-Versicherung standardmäßig enthalten, wie beispielsweise Rehe und Wildschweine. Wenn man jedoch in einer Region lebt, in der Nutztiere wie Kühe, Schafe oder Pferde vorkommen, ist es ratsam, auf die Erweiterung zu achten. So sind auch Unfälle mit Tieren dieser Kategorie im Versicherungsumfang enthalten. Selbst ein Zusammenprall mit Katzen oder Hunden kann über die Versicherung trotz negativer Schufa abgewickelt werden.

Verzicht auf die Einrede bei grober Fahrlässigkeit:

Dieser Punkt mag auf den ersten Blick etwas kompliziert klingen, aber er ist äußerst wichtig. Er besagt im Grunde genommen, dass die Vollkasko sich nicht vor ihrer Einstandspflicht drücken kann, wenn grobe Fahrlässigkeit seitens des Fahrers vorliegt. Beispiele für grobe Fahrlässigkeit sind das Überfahren einer gerade auf Rot umgeschalteten Ampel mit einem anschließenden Unfall oder das Abstellen des Fahrzeugs in Stadionnähe während eines Besuchs, bei dem es dann von Fans beschädigt wird. Ohne diesen Zusatz könnte die Vollkasko auf grobe Fahrlässigkeit plädieren und nur die Kosten des Unfallgegners übernehmen. Allerdings gilt dieser Passus nicht für ohnehin rechtswidriges oder verbotenes Verhalten, wie einen Verkehrsunfall unter Alkohol- oder Drogeneinfluss.

Kann man bei der Vollkasko sparen?

Die Vollkasko der Kfz-Versicherung bietet trotz negativer Schufa einen umfassenden Schutz, der natürlich auch preislich entsprechend berechnet wird. Ein Vergleich der verschiedenen Vollkasko-Angebote ist daher besonders wichtig, um die besten Konditionen zu finden. Das gilt insbesondere bei einer schlechten Bonität bei der Schufa, denn nun kommt es oft auf jeden Cent an. Es gibt aber einige Kostenfaktoren, auf die Autobesitzer Einfluss nehmen können, um die Kosten zu reduzieren:

Selbstbeteiligung – trotz Schufa immer aufpassen:

Die Selbstbeteiligung ist in den meisten Kfz-Versicherungen trotz negativer Schufa enthalten. Wer die Selbstbeteiligung jedoch erhöht, kann mit geringeren Beiträgen belohnt werden. Die Höhe der Selbstbeteiligung sollte jedoch realistisch gewählt werden, um im Schadensfall den Betrag auch tatsächlich bezahlen zu können. Eine gängige Selbstbeteiligung bewegt sich heutzutage im Bereich von 500 bis 700 Euro, es sind jedoch Höhen von 1.000 Euro und mehr möglich.

Werkstattbindung:

Viele Kfz-Versicherungen haben Verträge mit bestimmten Werkstätten abgeschlossen, um Reparaturen günstiger abwickeln zu können. Stimmt der Autobesitzer der Werkstattbindung zu, zahlt er automatisch trotz negativer Schufa einen geringeren Beitrag in der Vollkasko. Vor Vertragsabschluss sollte jedoch geprüft werden, ob sich die betreffenden Werkstätten auch in der Nähe des Wohnortes befinden, da im ländlichen Raum möglicherweise längere Wege zur Reparaturwerkstatt zurückgelegt werden müssen.

Einmalzahlung:

Eine Zahlung der Vollkasko der Kfz-Versicherung trotz Schufa auf einen Schlag zu Vertragsbeginn ist eine gute Option, um Geld zu sparen. Versicherer gewähren Rabatte, wenn weniger Zahlungen verbucht werden müssen. Die halbjährliche oder jährliche Zahlung ist somit oft günstiger und führt zu einer Reduzierung des Versicherungsbeitrags.

Besonders bei einer negativen Schufa kann die Einmalzahlung der Vollkasko die beste Wahl sein, da die Versicherung dann nicht mit möglichen Zahlungsausfällen argumentieren und den Kunden ablehnen kann. Da der gesamte Tarif direkt zu Beginn gezahlt wird, entfällt das Risiko eines Zahlungsausfalls: Zahlt der Versicherungsnehmer nicht, beginnt der Versicherungsschutz auch nicht.

Jetzt die Vollkasko trotz Schufa finden

Mit unserem Tarifrechner für die Vollkaskoversicherung haben Sie die Möglichkeit, einen umfassenden Versicherungsvergleich durchzuführen und trotz negativer Schufa-Einträge einen guten Vollkaskoschutz zu erhalten. Bei laufenden Autofinanzierungen ist eine Ablehnung in der Vollkasko sowieso praktisch ausgeschlossen, da die Schufa-Auskunft von meist nicht mehr berücksichtigt wird. Sichern Sie Ihr Fahrzeug optimal ab und profitieren Sie von der umfassenden Absicherung der Vollkasko-Versicherung!