Auch bei schlechter Bonität: Eine neue Kfz-Versicherung finden

Versicherungen verändern sich kontinuierlich. Das gilt auch für die Kfz-Versicherung. Nicht nur neue Gesetze können Anpassungen erforderlich machen. Ständig werden von den Gesellschaften neue Leistungen hinzugefügt oder alte gestrichen. Daher empfiehlt es sich, die Kfz-Versicherung trotz schlechter Bonität einmal jährlich zu überprüfen und gegebenenfalls einen Wechsel anzustreben. Doch wie sieht es aus, wenn viele negative Einträge in der Schufa vorhanden sind? Ist ein Versicherungsvergleich der Kfz-Versicherung trotz Schufa empfehlenswert oder sollten besser keine Risiken eingegangen werden? Auf unserer Seite erklären wir mehr.

Trotz Schufa: Deshalb ist der Vergleich der Kfz-Versicherung sinnvoll

Jeder Vertrag veraltet im Laufe der Zeit. Bei Mobilfunkanbietern erleben viele Kunden jährlich dieses Problem, da ihre bisherigen Tarife nicht mehr verfügbar sind. Alternativ erhalten Neukunden völlig neue Inhalte, von denen Bestandskunden nur träumen können. Auch bei der Kfz-Versicherung trotz Schufa und schlechter Bonität können alte Verträge problematisch sein, je nach Laufzeit verstärken sich bestimmte Probleme:

• Mindestdeckungssummen – früher wurden oft die gesetzlichen Mindestdeckungssummen verwendet. Inzwischen haben die Kfz-Versicherungen erkannt, dass diese zu niedrig sind, und haben ihre Deckungssummen angepasst. Ältere Kfz-Versicherungsverträge basieren möglicherweise immer noch auf den alten Summen, wodurch der Versicherungsnehmer unterversichert sein könnte.
• Neue Leistungen – Telematiktarife, Mallorca-Policen und überarbeitete Schadensbilder in den Kaskoversicherungen sind nur einige Beispiele für neue Angebote, die trotz schlechter Bonität und Einträgen in der Schufa für Verbesserungen sorgen. Alte Verträge werden selten auf diese Neuerungen hin aktualisiert.
• Kosten – die Tarife für Kfz-Versicherungen trotz sind heutzutage oft sehr günstig geworden im Vergleich zu früheren Zeiten. Obwohl die Werbung, dass ein Wechsel bis zu 1.000 Euro einsparen kann, nicht mehr so häufig anzutreffen ist, kann man immer noch deutliche Einsparungen erzielen.

Und wie sieht es mit der Schufa, beziehungsweisen Einträgen in der Schufa aus? Glücklicherweise spielt die Schufa in den meisten Fällen bei der Wahl und auch bei dem Wechsel einer Kfz-Versicherung keine Rolle. Insbesondere die Kfz-Haftpflichtversicherung unterliegt keinen Ablehnungen. Selbst bei Kaskoversicherungen stehen die Chancen für Kunden mit Bonitätsproblemen recht gut.

Wie bereite ich einen Wechsel der Kfz-Versicherung trotz Schufa vor?

Bevor ein Wechsel der Kfz-Versicherung bei schlechter Bonität erfolgt, ist ein Versicherungsvergleich wichtig. Zusätzlich kann es hilfreich sein, selbst eine kostenlose Schufa-Auskunft einzuholen, denn diese gibt preis, ob überhaupt Grund zur Sorge gegeben ist. Wer weiß, ob Eintragungen in der Schufa stehen, kann ganz anders auf die Kfz-Versicherung zugehen. Und so geht’s:

• Auskunft anfordern – jeder Bürger hat einmal im Jahr das Recht, kostenlos eine Datenkopie von der Schufa anzufordern. Diese Kopie gibt einen Einblick in die Einträge und informiert über den Schufa-Score (die Bonitätsbewertung).
• Prüfung der Eintragungen – schon die Datenkopie kann mögliche Fehler in der Schufa aufzeigen. Für eine gründlichere Prüfung kann eine kostenpflichtige Schufa-Auskunft angefordert werden, um eventuelle fehlerhafte oder veraltete Einträge anzumahnen und löschen zu lassen.
• Der Hintergrund – Kfz-Versicherungsgesellschaften holen üblicherweise eine Bonitätsanfrage bei der Schufa ein. Obwohl Ablehnungen aufgrund der Schufa selten sind, könnte eine Versicherung möglicherweise einen höheren Beitrag verlangen, wenn die Bonität schlecht ist. Durch das Löschen veralteter oder falscher Einträge kann sich die Bonitätsbewertung verbessern, was nicht nur bei der Autoversicherung von Vorteil ist, sondern auch bei anderen Verträgen zu besseren Konditionen führen kann.

Während der Wartezeit auf die Schufa-Prüfung kann bereits der Vergleich der Kfz-Versicherungen trotz Schufa durchgeführt werden. Ein Online-Vergleich, beispielsweise mit unserem Vergleichsrechner, macht dies einfach und bequem. Der Rechner greift auf Hunderte von Tarifen im Internet zurück und erstellt eine übersichtliche Vergleichstabelle, aus der der persönliche Favorit der Kfz-Versicherung leicht ausgewählt werden kann.

Was könnte beim späteren Wechsel der Kfz-Versicherung schiefgehen?

Ein Versicherungswechsel bereitet vielen Menschen Unwohlsein. Was ist, wenn etwas schiefgeht und das Auto plötzlich stillgelegt wird? Oder wenn zwei Versicherungen gleichzeitig laufen und doppelt gezahlt werden muss?

Glücklicherweise verläuft der Wechsel der Kfz-Versicherung in den meisten Fällen absolut reibungslos. Selbst Autofahrer mit negativen Einträgen in der Schufa können den Wechsel ohne Bedenken durchführen. Der Wechselprozess der Kfz-Versicherung ist simpel und vermeidet Komplikationen:

• Der Weg – insbesondere bei bestehenden Einträgen in der Schufa empfiehlt es sich, zuerst eine neue Kfz-Versicherung zu finden und diese zum gewünschten Wechseldatum abzuschließen. Dadurch erhält der Autofahrer bereits die Versicherungsbestätigung inklusive der eVB-Nummer. Sobald diese vorliegt, kann der alte Vertrag gekündigt werden. Es ist wichtig, das Ablaufdatum der Kündigungsfrist zu kennen.
• Meldung – die neue Kfz-Versicherung trotz Schufa meldet automatisch dem zuständigen Straßenverkehrsamt, dass sie ab dem festgelegten Zeitpunkt die Versicherung für das Auto übernimmt. Das geschieht über die eVB. Der alte Versicherer meldet hingegen den Austritt. Eine Doppelversicherung ist somit ausgeschlossen. Sollte die neue Kfz-Versicherung aus irgendeinem Grund verspätet gemeldet werden, beispielsweise wegen eines falsch gewählten Vertragsbeginns, werden sowohl Altversicherung als auch der Kunde benachrichtigt. In diesem Fall wird der Vertragsbeginn vorgezogen. Überschneiden sich die Versicherungsdaten, wird der Vertragsbeginn entsprechend verschoben.

Der Wechselprozess geht bei der Kfz-Versicherung stets vom Versicherungsnehmer aus. Dieser hat die Zügel immer in der Hand. Wer zeitig reagiert und sich schon im Voraus auf die Suche nach einer neuen Kfz-Versicherung macht, minimiert jedes Risiko und kann auch das Verpassen der Kündigungsfrist vermeiden. Eine Kfz-Versicherung kann jederzeit während des Vertragsjahres zum Ende der einjährigen Laufzeit gekündigt werden – trotz Einträgen in der Schufa.

Zusammengefasst: Der Weg zur neuen Kfz-Versicherung trotz Schufa

Kündigungsfristen sind heikel. Wer kennt das nicht? Man möchte seit Monaten den Handytarif oder das Fitnessstudio kündigen – und plötzlich ist die Frist vorbei. Bei der Kfz-Versicherung trotz Schufa wird oft noch der »Stichtag 30. November« genannt, aber dieser gilt nur noch für wenige Verträge. Um nicht in Zeitdruck zu geraten, empfiehlt es sich daher:

• Laufzeiten – jede Kfz-Versicherung hat in der Regel eine Laufzeit von einem Jahr. Heutzutage können die Autoversicherungen nicht nur von Januar bis Dezember, sondern auch von Juni bis Mai laufen. Daher ist es wichtig, den Vertrag der bisherigen Kfz-Versicherung trotz Schufa zu überprüfen und das Ablaufdatum zu ermitteln. Die Kündigungsfrist beträgt immer einen Monat vor Vertragsende.
• Frühzeitig vergleichen – je früher, desto besser: Führen Sie einen Kfz-Versicherungsvergleich durch, insbesondere wenn negative Einträge in der Schufa vorliegen und Sie eine Kaskoversicherung abschließen möchten. Im Gegensatz zur Haftpflicht ist die Kaskoversicherung keine Pflichtversicherung, daher kann es in Einzelfällen zu einer Ablehnung kommen. Wenn Sie frühzeitig vergleichen, haben Sie genügend Zeit, bei anderen Versicherungen anzufragen.
• Kündigung – sobald die Versicherungsbestätigung vorliegt, kann die alte Kfz-Versicherung gekündigt werden. Es ist immer ratsam, Kfz-Versicherungen (und andere Verträge) erst zu kündigen, wenn bereits eine Alternative gefunden und der Vertrag abgeschlossen wurde. Insbesondere bei einer negativen Bonität ist dies empfehlenswert und erleichtert den Wechselprozess erheblich. So können Sie auch Ihre Nerven schonen.

Kurz gesagt: Mit unserem Vergleichsrechner ist das Finden einer neuen Kfz-Versicherung trotz Schufa einfach und der Wechsel unkompliziert. Die Schufa spielt dabei keine Rolle, Ablehnungen sind selten, und auch Kaskoversicherungen sind trotz schlechter Bonität möglich.