Deine Bonität ist schlecht? Wie kannst du die Kfz-Versicherung wechseln?

Wenn du deinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommst, hat das Einfluss auf deine Bonität. Die Schufa sammelt Versäumnisse und errechnet aus diesen negativen Einträgen zusammen mit den positiven Einträgen einen Score, also einen Punktwert. Dieser wird auch der potenziell neuen Autoversicherung übermittelt. Musst du um einen neuen Kfz-Versicherungsvertrag bangen oder spielt die Bonität doch keine so große Rolle?

Was die schlechte Bonität für dich bedeutet

Ist deine Bonität schlecht, hast du das wahrscheinlich schon bemerkt. Nicht nur weißt du, dass du Rechnungen in der Vergangenheit häufig sehr spät oder auch gar nicht gezahlt hast, auch wirst du womöglich schon von Vertragsabschlüssen ausgeschlossen worden sein. Du hast zwar einen Handyvertrag, aber kein neues Smartphone auf Raten erhalten? Das kann an deiner Bonität liegen. Aber was sagt das in Bezug auf die Autoversicherung?

• Wechselfurcht – du hast deine Autoversicherung und bleibst sicherheitshalber bei ihr, auch wenn du ahnst, dass du woanders bessere oder günstigere Leistungen bekommst. Allerdings fürchtest du dich, abgelehnt zu werden.
• Das Problem – alte Versicherungsverträge sind, nun, alt. Die Inhalte werden selten ergänzt oder verbessert, stattdessen laufen diese Verträge als Karteileichen weiter. In der Folge zahlst du wohl mehr, als du müsstest, da sich die Preise der Kfz-Versicherungen in den letzten Jahren nach unten reguliert haben. Oder du fährst immer noch mit den niedrigen Deckungssummen über die Straße.
• Wechseln? – du kannst auch mit einer schlechten Bonität bei der Schufa die Kfz-Versicherung wechseln. Der Konkurrenzkampf ist groß und die Gesellschaften wissen auch, dass der übermittelte Bonitätsscore kein genaues Bild bietet.

Die Schufa speichert Einträge, positive und negative. Schlechte Einträge bleiben auch nach deren Begleichung bis zu drei Jahre in der Schufa gespeichert und wirken sich somit auf deine Bonität aus. Salopp gesagt: Du kannst Lottomillionär sein, aber deine Bonität ist schlecht, weil du vor zwei Jahren Rechnungen nicht zahlen konntest. Das klingt seltsam, ist aber so.

Auch wenn du bislang nie etwas finanziert hast, kann es sein, dass deine Bonität dadurch schlecht dargestellt wird. Du bist nicht prüfbar und es ist anhand deines Verhaltens nicht möglich, zu sagen, wie du auf langfristige Verpflichtungen reagierst. Kreditaufnahmen oder die Bestellung einer Kreditkarte können nun erschwert sein.

Glücklicherweise spielt deine Bonität beim Abschluss einer Kfz-Versicherung nicht die wichtigste Rolle. Im Regelfall hast du sehr gute Chancen, eine neue Autoversicherung abzuschließen und gar eine Kaskoversicherung zu bekommen.

Score schlecht – Chancen schlecht?

Du wirst es nicht glauben, doch eine Pflicht spielt dir bei der Suche nach einer Kfz-Versicherung in die Hände. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung, ohne die du ein Auto nicht anmelden und fahren kannst. Durch den gesetzlichen Druck ist es den Versicherern jedoch nahezu unmöglich, dir keine Kfz-Versicherung anzubieten. Mindestens die vorgeschriebene Basisvariante muss dir geboten werden, wobei die meisten Versicherer diese gar nicht mehr im Angebot haben. Stattdessen erhältst du die verbesserte und neue Kfz-Haftpflicht, die dich wesentlich besser schützt. Solltest du heute also deine bestehende Autoversicherung kündigen, wirst du wenigstens die Haftpflicht erhalten.

Und was ist, wenn du eine Kaskoversicherung suchst, um dich besser abzusichern? Kannst du sie auch erhalten?

Ja, unsere Erfahrung der letzten Jahre zeigt, dass deine Chancen hervorragend sind, selbst wenn deine Bonität schlecht ist. Selbst die Vollkaskoversicherung ist mit einer schlechten Bonität in der Schufa möglich, gerade dann, wenn du zusätzliches Sparpotenzial ausschöpfst und den Versicherungsbeitrag für ein ganzes Jahr im Voraus bezahlst. Die Kfz-Versicherung wird nun kaum hingehen und auf deine Bonität verweisen, immerhin hast du bereits bezahlt. In Verzug geraten ist jetzt unmöglich.

Grundsätzlich entscheiden die Versicherungen allerdings eigenständig, wie sie mit der Bonität und dem Punktwert der Schufa umgehen. Interne Richtlinien geben die Marschrichtung vor, wobei dank des hohen Konkurrenzdrucks eher nach Lösungen gesucht wird, denn dich als Kunde noch vor Vertragsbeginn zu verlieren.

Auch bei Bonitätsproblemen: Werde nicht voreilig

Ist dir schon aufgefallen, wie viele Kfz-Versicherungen und Tarife es mittlerweile gibt? Manchmal glauben selbst wir, dass täglich neue Kfz-Versicherer aus dem Boden sprießen. Ohne einen Vergleich bist du auf hoher See hoffnungslos verloren, denn es ist gar nicht mehr möglich, die Anbieter manuell per Hand auszuwählen und die Tarife zu prüfen. Daher raten wir dir: Nutze einen Vergleichsrechner, wie wir ihn dir kostenlos zur Verfügung stellen. Es ist ganz einfach:

• Was du brauchst – deinen Führerschein und den Fahrzeugbrief. Du musst Angaben zu dir, deinem Führerscheinbesitz, dem Wohnort und natürlich zum Auto machen, damit die Tarife berechnet werden können. Dein Wohnort und der Wagen entscheiden kräftig mit.
• Wie es funktioniert – du beantwortest einfach nur die Fragen im Vergleichsrechner und gibst deine Antworten ein. Schon greift der Rechner auf die von den Versicherern ins Netz und in die Rechner gespeisten Tarife zu und gleicht sie mit deinen Angaben ab. Am Ende erhältst du eine Vergleichsliste, die du über Filter nochmals sortieren kannst.

Du brauchst dich während des Vergleichs nicht um deine Bonität zu sorgen. Dem Rechner ist dein Schufa-Score egal. Erst nach einer Versicherungsanfrage kontaktiert die Versicherung die Schufa, allerdings ist das meist gar kein Problem.

Wie du die Kfz-Versicherung trotz schlechter Bonität wechselst

Ein Wechsel der Autoversicherung ist erst zum Vertragsende möglich. Du musst also wissen, wann dein Vertrag endet, damit du rechtzeitig kündigen kannst. Möchtest du auf Nummer sicher gehen, vergleichst du erst, fragst eine neue Versicherung an und kündigst nach dem Erhalt der eVB-Nummer deinen bisherigen Vertrag.

Aber Vorsicht: Verpasst du den Kündigungstermin, verlängert sich deine alte Autoversicherung automatisch um ein weiteres Jahr. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat, du musst also einen Monat vor dem Vertragsende gekündigt haben. Dieses ist übrigens nicht mehr unbedingt das Jahresende, die meisten Autoversicherungen beginnen und enden mittlerweile unter dem Jahr.

Kann was schiefgehen?

Eine doppelte Kfz-Versicherung ist absolut ausgeschlossen. Kein Auto kann zweifach versichert sein, in diesem Fall würde wahlweise die alte Versicherung bestehen bleiben, alternativ wird eine Regelung gefunden, dass du vorzeitig aus dem Vertrag kommst. Die neue Versicherung teilt die eVB-Nummer automatisch der Straßenverkehrsbehörde mit und gibt somit den Wechsel bekannt.

Und was kannst du sparen?

Das hängt von deinem jetzigen Vertrag und dessen Alter ab. Umso länger du keinen Wechsel getätigt hast, desto stärker verbesserst du dich inhaltlich und preislich. Achte aber nicht nur auf die Kosten, sondern auf die Leistung der Kfz-Versicherung. Die Deckungssummen sollten deutlich über den gesetzlich vorgeschriebenen Summen liegen, auch sollten die Inhalte der Kaskoversicherung auf die heutigen Zeiten zugeschnitten sein.

Probiere jetzt den Autoversicherungsvergleich aus

Deine Bonität ist bei dem Wechsel der Kfz-Versicherung oft völlig uninteressant. Selbst die Kaskoversicherungen kannst du häufig abschließen. Mit unserem Tarifrechner gelingt dir der Versicherungsvergleich im Handumdrehen und du bekommst endlich ein Bild davon, was dir der Markt bietet. Wer weiß, vielleicht verbesserst du dich durch den Wechsel der Autoversicherungen deutlich und sparst auch noch viel Geld?